Comment planifier facilement sa retraite

Beaucoup d'entre nous commencent trop tard à épargner pour la retraite. Mais avec ces conseils, vous pouvez maximiser vos cotisations REER et profiter de votre vie après avoir fini de travailler.

Comment planifier facilement sa retraite

Informations de base concernant les REER

Épargner pour la retraite est devenue la dernière des priorités financières pour beaucoup de gens, après l'achat de la maison, le remboursement du crédit ou tout simplement les plaisirs de la vie.

La plupart des gens commencent à planifier sérieusement leur retraite après l'âge de 55 ans, mais, à ce moment-là, il est trop tard.

  • Votre première option pour planifier votre retraite devrait être un plan d'épargne-retraite - un type d'épargne sans charges et régulé au niveau fédéral et visant à encourager les Canadiens à épargner pour leurs années dorées.
  • Chaque année, le limite de votre cotisation annuelle REER est de 18% du revenu de l'année précédente.
  • Pour trouver le montant exact de votre cotisation REER, consultez votre avis de déclaration d'impôts de l'année précédente.

Maximiser vos cotisations REER

  • Votre objectif de base pour le revenu pendant la retraite devrait être de 70% de votre revenu brut actuel.
  • Pour que votre capital s'accroisse plus rapidement, vous devriez toujours essayer de cotiser au maximum chaque année à votre REER.
  • Gardez tous les avis de cotisation de l'Agence du revenu du Canada sous la main, car il vous diront combien vous pouvez cotiser l'année en question et vous fourniront la liste complète des crédits inutilisés des années précédentes.
  • Vous pouvez investir dans des bons du Trésor, des CPG, actions, obligations, fonds communs de placement et même certains types de prêts hypothécaires, y compris à l'étranger.
  • Les revenus provenant des liquidités ou placements détenus dans un REER ne sont pas imposés jusqu'à ce qu'ils soient retirés. Un avantage supplémentaire est que, dans les limites imposées, vos cotisations sont déductibles des impôts.
  • Vous devez cotiser à votre REER avant le 1er mars de l'année suivante.

Si vous investissez dans un REER

Certaines personnes empruntent pour gagner de l'argent et c'est une décision qui peut bien fonctionner.

  • Mais gardez à l'esprit que, contrairement aux intérêts sur l'argent emprunté pour investir, les intérêts sur l'argent emprunté pour les placements REER n'est pas déductible des impôts.
  • Si vous prenez un prêt REER, utilisez les remboursements d'impôts pour payer votre crédit et n'empruntez jamais plus que vous ne pouvez rembourser chaque année. Sinon, vous l'utiliserez pour résorber votre prêt REER.

Investissez tôt pour une plus grande liberté

Si vous avez une base d'actifs, vous avez la liberté de choisir vos emplois et votre style de vie.

  • Les personnes qui ne peuvent pas choisir sont celles qui n'ont pas de protection.

Et si vous faites un investissement locatif?

  • Si vous investissez pour 10 ans ou plus, vous devez surmonter les baisses de la valeur de la propriété.
  • Renseignez-vous. Quel type de locataires allez-vous attirer? À quel point le marché est dynamique et combien pouvez-vous demander?
  • Vous aurez besoin d'assez de liquidités pour payer le prêt immobilier si votre propriété est vide.
  • Si vous pensez que les prix de l'immobilier vont chuter, attendez que les prix baissent à des niveaux plus abordables.
  • Voulez-vous que votre retraite dépende du marché immobilier?

Une initiative intelligente: l'appréciation du capital

On ne paie pas d'impôts sur le revenu en capital lorsqu'on vend sa résidence principale (une par famille).

  • Ainsi beaucoup de personnes, si elles peuvent se le permettre, achètent une maison plus grande, même si elles n'ont pas besoin de tant d'espace.
  • Cela permet une plus grande appréciation du capital sans être multi-propriétaire.

Épargner pour la retraite est l'objectif d'une vie, donc, commencez tôt et utilisez ces conseils pour profiter au maximum de vos années d'or.

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