Marge de crédit pour entreprise: avantages et inconvénients

La marge de crédit pour entreprise est un moyen utile de payer des comptes lors d’une période creuse ou de faire des achats en vue de ventes futures, et cela de façon temporaire. Elle ne devrait pas être utilisée pour payer des salaires ou des bonis aux employés. Voyez comment bien l'utiliser.

Marge de crédit pour entreprise: avantages et inconvénients

Comment obtenir une marge de crédit?

Obtenir une marge de crédit pour entreprise demande une planification et une préparation adéquates afin de présenter un dossier crédible et viable à votre institution financière.

Habituellement, les entreprises qui ont plus de deux années d’existence ont plus de facilité à obtenir du crédit que celles qui sont en phase de démarrage.

De manière générale, les prêteurs examinent les critères de crédit suivants:

  • La réputation du ou des propriétaires;
  • La capacité de respecter les modalités de financement;
  • Les garanties qui doivent couvrir les risques;
  • Le capital investi par les propriétaires;
  • Les conditions économiques du marché.

La présentation d’un plan d’affaires ou d’un pro forma permettra à un conseiller en crédit d’avoir une bonne idée de la situation financière de l’entreprise, des projets futurs et des revenus qui pourront être générés.

Les pour et les contre

Il y a des avantages et des inconvénients quant à l’utilisation d’une marge de crédit pour entreprise. Il faut surtout être bien conscient qu’il s’agit d’un prêt qui doit être remboursé régulièrement et qui comporte certains frais et des intérêts.

Les avantages

  • Donne accès à du capital rapidement;
  • Le montant du retrait (sans dépasser la limite permise) et le moment de l’emprunt sont à la discrétion du client;
  • Les taux d’intérêt sont moins élevés que ceux des cartes de crédit;
  • Permet d’éviter les frais pour un découvert dans son compte commercial;
  • La souplesse des conditions de remboursement.

Les inconvénients

  • La gestion est plus longue et compliquée;
  • Risque d’éprouver des difficultés financières si l’on ne surveille pas les dépenses;
  • Le taux d’intérêt peut varier selon les marchés;
  • Les taux d’intérêt peuvent augmenter et créer une situation plus difficile pour le remboursement de ce prêt.

Garantie ou non?

Dépendamment de la situation financière de votre entreprise (sa solvabilité) et du montant de marge de crédit demandé, il est possible qu’on vous demande de garantir votre marge de crédit pour entreprise soit par des actifs de votre entreprise (actions, biens immobiliers, stock, compte client), ou des actifs personnels (hypothèque immobilière, assurance vie, etc.).

Plus il y a de risques pour l’institution financière, plus elle demandera des garanties pour couvrir le financement par emprunt qu’elle vous accordera.

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