Votre crédit influence votre assurance habitation

On pourrait croire qu’il n’y a pas de lien entre les deux, mais c’est tout le contraire. Découvrirez comment votre cote de crédit influence votre assurance habitation et ce que vous pouvez y faire.

Votre crédit influence votre assurance habitation

Qu’est-ce qu’une assurance basée sur la cote de crédit?

  • En gros, les assureurs se penchent sur votre cote de crédit et sur plusieurs autres facteurs pour calculer les primes d’assurance que vous devrez payer.
  • En fait, cela leur révèle les risques que vous représentez en tant que client et cela vous aide généralement à économiser de l’argent.

Quels autres facteurs sont pris en compte dans le calcul?

  1. Votre résidence : L’âge de la bâtisse, sa superficie, les matériaux de construction qui la composent, son emplacement, etc.
  2. Votre quartier : Quel est le taux de criminalité dans votre quartier? Êtes-vous près d’une caserne de pompiers ou d’une borne d’incendie? Pourriez-vous subir un refoulement d’égout?
  3. Vous-même : Quel est votre historique de déclarations de sinistre? Quelle est, selon vous, la valeur de vos biens?
  4. Divers : Quel genre d’assurance et de franchise choisissez-vous? Des rabais sont-ils offerts?

Qu’est-ce qui est inclus dans votre cote de crédit?

Il est à noter qu’une cote de crédit bouge peu avec le temps, ce qui peut être une bonne ou une mauvaise chose dépendant si elle est dans le positif ou le négatif. 4 éléments principaux viennent déterminer votre cote de crédit:

  1. Toutes vos faillites ou forclusions;
  2. Vos dettes en souffrance;
  3. Vos antécédents de crédit;
  4. Les types de crédit utilisés.
  • La compagnie d’assurance ne peut pas accéder à votre cote de crédit sans votre consentement.
  • Elle y accède de nouveau chaque année au moment du renouvellement pour examiner vos primes.
  • Les assureurs ne sont pas autorisés à vous refuser une assurance parce que vous ne leur permettez pas l’accès à votre cote de solvabilité, mais elles pourraient vous pénaliser autrement comme en vous chargeant des primes plus élevées.

Quel taux vais-je payer?

  • Cela dépend de votre cote de crédit. Si elle est bonne, vous recevrez peut-être un rabais sur vos primes.
  • Dans le cas contraire, les primes ne seront pas plus élevées.

Comment améliorer ma cote de solvabilité?

En prévision d’une future demande d’assurance habitation, certains moyens vous permettent de mettre immédiatement de l’ordre dans vos finances pour améliorer votre cote de crédit. En voici quatre :

  1. Payez vos factures à temps et si possible avant la date d’échéance. Sinon, payez au moins le minimum;
  2. Ne dépassez pas la limite de votre carte de crédit et gardez un solde faible;
  3. Remboursez vos dettes le plus tôt possible;
  4. Divulguez les événements de votre vie qui peuvent influer sur votre cote de solvabilité : décès, blessures graves, divorce, etc.
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